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Fondos indexados y jubilación

Posted on by Maritza Osorio

Los fondos indexados son fondos de inversión que intentan replicar el rendimiento de un índice bursátil específico, como el S&P 500, en lugar de intentar superarlo activamente.

Un índice bursátil es una medida que representa el desempeño de un grupo de acciones en el mercado financiero. Por ejemplo, el S&P 500 es un índice que sigue el rendimiento de las 500 mayores empresas de Estados Unidos.

Ahora, un fondo indexado que sigue el S&P 500 compraría acciones de esas mismas 500 empresas en proporción a su peso en el índice. Esto permite a los inversores obtener rendimientos similares a los del mercado en general, sin necesidad de seleccionar acciones individuales.

Para planes de retiro, la elección de fondos indexados depende de varios factores, como la edad del inversor, su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo hasta la jubilación. Sin embargo, hay algunos fondos indexados comunes que suelen ser adecuados para planes de retiro:

1. Fondos de índices de acciones de mercados desarrollados: Estos fondos proporcionan exposición a las principales economías del mundo y suelen ser menos volátiles que los mercados emergentes.

2. Fondos de índices de bonos: Estos fondos ofrecen ingresos estables y son menos volátiles que las acciones, lo que puede ayudar a reducir el riesgo en un portafolio de jubilación.

3. Fondos de índices de mercados emergentes: A pesar de ser más volátiles, los mercados emergentes pueden ofrecer un potencial de crecimiento a largo plazo, por lo que algunos inversores pueden optar por incluirlos en sus carteras de jubilación para diversificación.

4. Fondos de índices de dividendos: Estos fondos invierten en acciones de empresas que pagan dividendos consistentes, lo que puede proporcionar ingresos adicionales durante la jubilación.

Segun los expertos es importante diversificar la cartera y revisar regularmente la asignación de activos para asegurarse de que esté alineada con los objetivos de jubilación y la tolerancia al riesgo del inversor. Además, consultar con un asesor financiero puede proporcionar una perspectiva más personalizada y específica.

Hasta aquí mi publicación de hoy. Espero les haya gustado. Y los animo a buscar información sobre estos temas si están cerca de la edad de jubilación.

Personal Finance

Posted on by Maritza Osorio

In this post I will be talking to you about personal finances

When we think about buying a house, saving for our retirement, for children’s education and even to manage family budgets more effectively, today requires knowledge of personal finances, so we must train ourselves to manage our finances and achieve financial independence.

Financial independence is a term that is heard and read on social media, television and radio. It is basically to ensure that passive income, which comes from investments, is greater than expenses, through a combination of savings, intelligent investment, investments in the stock market, real estate, creating your own business, generating income from the Internet among others.

In life we ​​go through different financial stages and our decisions and priorities depend on the position we are in.

  1. Accumulation phase Occurs when we are between 30 to 40 years before retirement, here we finance mortgages for homes, our children’s education, manage cash flow and save for our retirement
  2. Distribution phase. It starts with retirement, here you create a retirement strategy, it’s about reducing taxes, and maintaining the same standard of living.
  3. Preservation phase. Here we change the focus on investments and how to protect them to maintain income and this becomes a priority. It is also very important to try to reduce the impact of inflation.
  4. Transparency phase. It is the last stage of the retreat, here we begin to think about how to   transfer our assets to our children.

For this, it is essential to have planning of financial goals and for this one of the tools further Important is the budget, trying to ensure that expenses do not exceed 75% of and achieve savings of 10 to 25% of total income.

Some advices from books I reviewed

Save, train, purchase insurance that suits your family, home, health, etc. needs.

Invest in the financial market the surpluses that you accumulate or have saved in some low-risk investments or fixed income, if you are a new investor and want financial security.

If risk is not a problem for you, increase it through stocks, variable income papers, investments in investment funds such as portfolios composed of fixed income, variables in other currencies, and highly rated bonds.

Conclusion

In today’s post I have briefly explained aspects related to personal finances, a topic of great importance if you have not achieved financial freedom yet and if you are like me at the stage of thinking about retirement.

In my next post I will talk about life insurance.