El método de avalancha es una estrategia para pagar deudas, donde se prioriza liquidar las que tienen las tasas de interés más altas. El enfoque es el siguiente:
- Orden de las deudas: Se enumeran todas las deudas desde la tasa de interés más alta a la más baja.
- Pago mínimo en todas las deudas: Mientras se paga la cantidad mínima en todas las deudas, se asigna cualquier dinero adicional al pago de la deuda con la tasa de interés más alta.
- Eliminación progresiva de deudas: Una vez que la deuda con la tasa más alta se paga por completo, se redirige el dinero extra a la siguiente deuda con la tasa más alta, y así sucesivamente hasta eliminar todas las deudas.
Pongamos un ejemplo teórico de cómo ordenar las deudas para pagarlas según el método de avalancha, aunque estas deudas no son de un adulto mayor sino de una familia joven, que tiene mayores deudas, es un caso hipotético que sirve de ilustración al tema.
Deudas Precio Pagos/mes Tasa de interés %
Casa préstamo fijo a 30 Años $ 540,000 $1500,00 5,87
Auto de uso pago 4 meses $ 8,000 $ 200,00 9,65
Auto nuevo pago 4 años $ 24,000 $ 500,00 6,25
Juego de comedor pago 3 meses $ 1, 500 $ 300,00 36,00
Al ordenar las deudas por tasas de interes de mayor a menor, se facilita el pago, y permite dar un mejor seguimiento de las mismas al reflejar ademas sus tiempos.
Orden de pago de deudas Tasa de interés en % Tiempo de pago
Juego de comedor 36,00 3 meses
Auto de uso 9,65 4 meses
Auto nuevo 6,25 4 años
Casa 5,87 30 años
¿Cómo ayuda a los adultos mayores este método?
Para los adultos mayores, el método de avalancha puede ser especialmente útil debido a los siguientes beneficios:
1. Ahorro en intereses: Al pagar las deudas con las tasas más altas primero, se reduce la cantidad total de intereses pagados a lo largo del tiempo, lo que es crucial para quienes tienen ingresos fijos o limitados, como muchos adultos mayores.
2. Mayor libertad financiera: Los adultos mayores pueden tener una mayor tranquilidad al reducir rápidamente las deudas más costosas, lo que libera más recursos para cubrir otros gastos esenciales, como atención médica o vivienda.
3. Conservar el capital de jubilación: Al disminuir el impacto de los intereses, se protege el capital acumulado durante la vida laboral, permitiendo que el dinero dure más tiempo durante la jubilación.
Este enfoque es ideal para aquellos adultos mayores que quieren ser más eficientes en la gestión de sus deudas, asegurando que puedan vivir su jubilación con menos preocupaciones financieras.
En resumen el método de avalancha es una opción para reducir deudas y puede educar a las personas a ser disciplinadas y actuar en consecuencia con las mismas replicar ese conocimiento a los más jóvenes de la familia para que puedan pagar las suyas.
Referencias
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2. Merton, R. C., & Bodie, Z. (2019). Financial independence in retirement: Managing debt and income. Harvard University Press.
3. Rausch, R. L., & Watson, D. M. (2020). Personal finance and debt management for seniors: An evidence-based approach. Journal of Financial Counseling and Planning, 31(3), 310-327. https://doi.org/10.1002/jfcp.1127
4. Smith, A. T. (2022). Debt repayment strategies: A comparison of the avalanche and snowball methods. Journal of Consumer Finance, 45(1), 45-58. https://doi.org/10.1002/jcf.1245
5. Miller, S. R. (2020). Financial literacy for retirees: A guide to managing debt and savings in retirement. RetireWell Publishers.
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