Christmas is the most wonderful time of the year. We must be greateful for all blessing God gave us in 2024, health, home, job, food, family and friends. God bless America.
Christmas time!
Author: Maritza Osorio
I am an University professor, I teach and do statistical analysis for student who wants to be PhD, and master.
Reducción de deudas con el método de avalancha: Beneficios para adultos mayores.
El método de avalancha es una estrategia para pagar deudas, donde se prioriza liquidar las que tienen las tasas de interés más altas. El enfoque es el siguiente:
- Orden de las deudas: Se enumeran todas las deudas desde la tasa de interés más alta a la más baja.
- Pago mínimo en todas las deudas: Mientras se paga la cantidad mínima en todas las deudas, se asigna cualquier dinero adicional al pago de la deuda con la tasa de interés más alta.
- Eliminación progresiva de deudas: Una vez que la deuda con la tasa más alta se paga por completo, se redirige el dinero extra a la siguiente deuda con la tasa más alta, y así sucesivamente hasta eliminar todas las deudas.
Pongamos un ejemplo teórico de cómo ordenar las deudas para pagarlas según el método de avalancha, aunque estas deudas no son de un adulto mayor sino de una familia joven, que tiene mayores deudas, es un caso hipotético que sirve de ilustración al tema.
Deudas Precio Pagos/mes Tasa de interés %
Casa préstamo fijo a 30 Años $ 540,000 $1500,00 5,87
Auto de uso pago 4 meses $ 8,000 $ 200,00 9,65
Auto nuevo pago 4 años $ 24,000 $ 500,00 6,25
Juego de comedor pago 3 meses $ 1, 500 $ 300,00 36,00
Al ordenar las deudas por tasas de interes de mayor a menor, se facilita el pago, y permite dar un mejor seguimiento de las mismas al reflejar ademas sus tiempos.
Orden de pago de deudas Tasa de interés en % Tiempo de pago
Juego de comedor 36,00 3 meses
Auto de uso 9,65 4 meses
Auto nuevo 6,25 4 años
Casa 5,87 30 años
¿Cómo ayuda a los adultos mayores este método?
Para los adultos mayores, el método de avalancha puede ser especialmente útil debido a los siguientes beneficios:
1. Ahorro en intereses: Al pagar las deudas con las tasas más altas primero, se reduce la cantidad total de intereses pagados a lo largo del tiempo, lo que es crucial para quienes tienen ingresos fijos o limitados, como muchos adultos mayores.
2. Mayor libertad financiera: Los adultos mayores pueden tener una mayor tranquilidad al reducir rápidamente las deudas más costosas, lo que libera más recursos para cubrir otros gastos esenciales, como atención médica o vivienda.
3. Conservar el capital de jubilación: Al disminuir el impacto de los intereses, se protege el capital acumulado durante la vida laboral, permitiendo que el dinero dure más tiempo durante la jubilación.
Este enfoque es ideal para aquellos adultos mayores que quieren ser más eficientes en la gestión de sus deudas, asegurando que puedan vivir su jubilación con menos preocupaciones financieras.
En resumen el método de avalancha es una opción para reducir deudas y puede educar a las personas a ser disciplinadas y actuar en consecuencia con las mismas replicar ese conocimiento a los más jóvenes de la familia para que puedan pagar las suyas.
Referencias
1. Farrell, J., & Lander, M. (2021). Managing debt for retirement: Strategies for financial stability Financial Planning Press.
2. Merton, R. C., & Bodie, Z. (2019). Financial independence in retirement: Managing debt and income. Harvard University Press.
3. Rausch, R. L., & Watson, D. M. (2020). Personal finance and debt management for seniors: An evidence-based approach. Journal of Financial Counseling and Planning, 31(3), 310-327. https://doi.org/10.1002/jfcp.1127
4. Smith, A. T. (2022). Debt repayment strategies: A comparison of the avalanche and snowball methods. Journal of Consumer Finance, 45(1), 45-58. https://doi.org/10.1002/jcf.1245
5. Miller, S. R. (2020). Financial literacy for retirees: A guide to managing debt and savings in retirement. RetireWell Publishers.
Reducción de deudas para adultos mayores: método de bola de nieve
IEl método de bola de nieve es una estrategia popular para pagar deudas en finanzas personales. Este método se centra en pagar primero las deudas más pequeñas mientras se realizan los pagos mínimos en las más grandes. A medida que se liquida cada deuda pequeña, el dinero que se usaba para esa deuda se suma al pago de la siguiente más pequeña, creando un efecto de “bola de nieve” que permite acelerar el proceso de reducción de la deuda.
En la tabla que muestro a continuación pongo un ejemplo imaginario de 3 deudas de una persona de 60 años. Puede que tenga que pagar hipoteca, pero el ejemplo se cirscunscribe a 3 deudas pagables en periodos mas cortos que el pago de una casa.
| Número de deudas | Monto $ | Número de deudas | Orden en los pagos $ |
| 1 hospitalaria | 35,000 | Juego de cuarto | 5,000 |
| 2 juego de cuarto | 5,000 | Reparación de baño | 8,000 |
| 3 reparación del baño | 8,000 | hospitalaria | 35,000 |
En este ejemplo con el método de bola de nieve se pagaría primero la deuda más chica en el ejemplo 5,000 y cuando se liquide, pagar la siguiente más chica, 8,000 y la deuda hospitalaria, pagar con la cantidad mínima según la tasa de interés.
Para los adultos mayores este metodo puede ser beneficioso debido a :
- .Reducción de la carga emocional: Las deudas pueden generar ansiedad, especialmente en la jubilación, donde los ingresos suelen ser más limitados. El método de bola de nieve ofrece una sensación de logro más rápida al eliminar las deudas pequeñas, lo que puede motivar a seguir pagando.
- Simplificación financiera: Los adultos mayores a menudo prefieren simplificar sus finanzas. Este método les permite enfocarse en una deuda a la vez, facilitando la gestión.
- Preservación de ahorros: Al reducir las deudas más pequeñas rápidamente, los adultos mayores pueden evitar recurrir a sus ahorros o inversiones, lo que es crucial para mantener su estabilidad financiera durante la jubilación.
- Menor impacto en ingresos fijos: Como muchos adultos mayores dependen de ingresos fijos, como pensiones o seguridad social, este método permite liberar ingresos más rápido para cubrir otros gastos sin comprometer su estabilidad financiera.
En resumen, el método de bola de nieve no solo ayuda a los adultos mayores a pagar sus deudas más rápido, sino que también mejora su bienestar financiero y emocional en una etapa de vida donde el manejo cuidadoso del dinero es esencial.
Referencias
1. American Association of Retired Persons (AARP). (2020). *Debt and Older Adults: Trends, Issues, and Management Strategies*. AARP Public Policy Institute.
2. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). (2017). *Dealing with Debt for Older Adults*. U.S. Government Publishing Office.
3. Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2011). *Financial literacy and retirement planning in the United States*. *Journal of Pension Economics and Finance*, 10(4), 509-525. https://doi.org/10.1017/S147474721100045X
4. Ramsey, D. (2013). *The Total Money Makeover: A Proven Plan for Financial Fitness*. Thomas Nelson.
5. Timmons, J. C., & Stumbo, L. A. (2022). *Older Adults and Debt: Implications for Financial Well-being and Health*. *Journal of Aging & Social Policy*, 34(3), 279-298. https://doi.org/10.1080/08959420.2022.2037103
El Interés Compuesto: Concepto Financiero y Beneficios para la Jubilación
El interés compuesto es un concepto financiero donde los intereses generados por una inversión se reinvierten, de modo que en el siguiente período esos intereses también generan ganancias. Es decir, no solo se gana sobre el capital original, sino también sobre los intereses que ese capital ha producido en el tiempo. Esta fórmula permite que una inversión crezca a un ritmo acelerado con el tiempo. Por tanto es un instrumento financiero que todos debemos conocer sobre todo en la etapa de la vida donde los gastos de atención médica, hospitalaria, servicios de asistencia en el hogar, farmacia, insumos entre otros.
Un ejemplo práctico: Por ejemplo, supongamos que los intereses se convierten anualmente. Entonces el capital del tercer año será la suma del capital del segundo año y los intereses del segundo año. Esto significa que el interés se convierte en principal y, por tanto, hay intereses sobre intereses.
Pongamos un ejemplo hipotético para saber cómo funciona el concepto de interés compuesto.Supongamos que la Sra. X deposita Rs. 5.000 en una cuenta de ahorros durante 3 años al 10% anual compuesto .
| Monto inicial | Interes 0.1 | Interes compuesto |
| 5,000 primer año | 5,000*0.1 | 5000+500=5 |
| 5,500 segundo año | 5,500*0,1 | 5500+550 |
| 6,050 tercer año | 6.050*0.1 | 6.050+605=6,655 |
Aqui les presento la fórmula matemática del interés compuesto
A=P(1+i )n
Donde
P cantidad principal invertida invertida o prestada
A Cantidad compuesta acumulada
r tasa de interes anual
i tasa de interés por periodo de conversión
n total de números de periodos de conversión
Sin pretender que los usuarios calculen el interes compuesto, presento su formula solo para curiosidad de algunos lectores, lo importante es la utilidad que la misma tiene en el mundo de las finanzas personales sobre todo para las personas mayores de 65 años, donde este instrumento financiero puede ser beneficioso en los siguientes aspectos:
- Ahorros para la jubilación: Si han invertido en instrumentos financieros a largo plazo que utilicen interés compuesto, pueden tener un colchón financiero más grande. Aunque la acumulación principal ocurre en años anteriores, aquellos que ya tienen inversiones pueden ver cómo siguen generando ingresos pasivos.
- Rendimientos constantes: Para quienes viven de sus ahorros o inversiones, el interés compuesto puede generar ingresos sin necesidad de invertir más capital. Este crecimiento acumulativo les permite acceder a fondos más grandes sin depender únicamente de pensiones o ayudas externas.
- Planificación hereditaria: Si bien podrían no beneficiarse completamente de los efectos a largo plazo del interés compuesto, sus herederos sí lo harían, asegurando que el dinero siga creciendo.
En resumen el interes compuesto puede resultar util para personas que quieran invertir su dinero de diferentes maneras, por ejemplo en polizas de vida, planes de retiro individual etc, y cobra relevancia en los adultos mayores al brindarle seguridad financiera en esta etapa de sus vidas.
Referencias
- Canellos, P. C., & Kleinbard, E. D. (1982). The Miracle of Compound Interest: Interest Deferral and Discount After 1982. Tax L. Rev., 38, 565.
- Eckel, S. F. (2022). P5—the compound interest formula for professional development. American Journal of Health-System Pharmacy, 79(5), 385-387.
- Jothi, A. Lenin.(2009) Financial Mathematics, Himalaya Publishing House, ProQuest Ebook Central, http://ebookcentral.proquest.com/lib/inflibnet-ebooks/detail.action?docID=588080. Created from inflibnet-ebooks on 2018-02-22 21:56:54.
Seguridad Financiera en la Tercera Edad: El Rol del Plan 401(k) en Estados Unidos.
Como expliqué en mi post anterior el tema que nos ocupa hoy es el llamado plan 401K, el cual es un tipo de plan de jubilación patrocinado por empleadores en Estados Unidos que permite a los empleados ahorrar e invertir parte de sus ingresos antes de impuestos para su retiro. Los empleadores a menudo igualan una parte de las contribuciones de los empleados. El dinero crece en la cuenta sin estar sujeto a impuestos hasta que se retira.
Para las personas mayores de 65 años, el plan 401(k) ofrece varios beneficios:
1.Ingresos en la jubilación: Ofrece una fuente de ingresos adicional a la seguridad social, lo que ayuda a mantener el nivel de vida tras la jubilación.
2. Es diferido de impuestos: Los fondos no se gravan hasta que se retiran, lo que puede ser ventajoso si se encuentran en una categoría impositiva más baja al jubilarse.
3. Retiro obligatorio a los 73 años: A partir de esta edad, deben comenzar los RMD (Required Minimum Distributions), lo que significa que tendrán que retirar una cantidad mínima cada año, lo que genera un flujo constante de ingresos.
4. Opciones de inversión flexibles: Los jubilados pueden optar por mantener sus fondos en el 401(k) y ajustarlos a opciones de inversión menos riesgosas, conservando la capacidad de seguir generando rendimientos durante la jubilación.
Este tipo de plan puede contribuir significativamente a la seguridad financiera en la tercera edad, ayudando a enfrentar los costos de vida, atención médica y otros gastos asociados con el envejecimiento.
Espero que esta publicación te haya gustado. Te invito a que sigas mi blog, ya que en el próximo post hablaré del interés compuesto y su beneficio en la tercera edad.
Referencias
1. Day, J. C., & Li, J. (2020). Retirement Plan Coverage by Firm Size: Evidence from the National Compensation Survey. U.S. Bureau of Labor Statistics. https://www.bls.gov/opub/mlr/2020/article/retirement-plan-coverage-by-firm-size.htm
2. Gustman, A. L., Steinmeier, T. L., & Tabatabai, N. (2022). Retirement and the Evolution of Pension Structure. Harvard University Press.
3. U.S. Internal Revenue Service. (2023). 401(k) Resource Guide – Plan Participants – General Distribution Rules. https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/401k-resource-guide
4. Munnell, A. H., & Chen, A. (2021). 401(k) Plans in 2021: How Has the Pandemic Affected Retirement Savings? Center for Retirement Research at Boston College. https://crr.bc.edu/briefs/401k-plans-in-2021-how-has-the-pandemic-affected-retirement-savings/
5. VanDerhei, J., & Copeland, C. (2020). The Impact of Automatic Enrollment on 401(k) Plan Participation and Savings Rates. Employee Benefit Research Institute. https://www.ebri.org/
IRA Tradicional vs. IRA Roth: Beneficios y Diferencias para Adultos Mayores.
Cuando llegamos a la edad en que nos preocupa la inseguridad financiera, pues por los diferentes motivos no hemos logrado un fondo destinado para la ultima etapa de nuestras vidas, comenzamos a preguntarnos ?que hacer?
Una de las diferentes soluciones a esta interrogante son los IRA, en ingles (Individual Retirement Accounts) son cuentas de jubilación individual que ofrecen ventajas fiscales en los Estados Unidos. Existen dos tipos principales: el IRA tradicional y el IRA Roth.
IRA Tradicional
-Contribuciones: Las contribuciones o pagos a un IRA tradicional suelen ser deducibles de impuestos, lo que significa que puedes reducir tu ingreso gravable en el año en que haces la contribución.
– Crecimiento: Las ganancias en la cuenta crecen con impuestos diferidos, es decir, no pagas impuestos sobre los intereses, dividendos o ganancias de capital mientras están dentro del IRA.
– Retiros: Cuando retires fondos, esos retiros serán gravados como ingreso ordinario. Los retiros deben comenzar a partir de los 72 años (conocidos como Distribuciones Mínimas Requeridas, o RMDs).
IRA Roth
– Contribuciones: Las contribuciones a un IRA Roth no son deducibles de impuestos. Sin embargo, las contribuciones se realizan con dinero después de impuestos.
– Crecimiento: Las ganancias en la cuenta crecen libres de impuestos.
– Retiros: Los retiros calificados son completamente libres de impuestos, siempre que tengas al menos 59 ½ años y el IRA haya estado abierto durante al menos cinco años. No existen requisitos de RMD para los IRA Roth durante la vida del propietario de la cuenta.
Beneficios para los Adultos Mayores
Los adultos mayores reciben beneficios de estas cuentas que han sido acumulados de su actividad laboral, a continuación se los presento:
– Flexibilidad de retiro: Los adultos mayores pueden beneficiarse de un IRA Roth porque no están obligados a tomar RMDs, lo que les permite dejar el dinero en la cuenta y dejarlo crecer sin tener que pagar impuestos sobre los retiros si no lo necesitan.
– Impuestos más bajos en la jubilación: Con un IRA Roth, los retiros no incrementan el ingreso gravable, lo que podría ayudar a evitar estar en una categoría de impuestos más alta en la jubilación.
– Legado: Un IRA Roth puede ser un excelente vehículo para dejar un legado, ya que los beneficiarios pueden recibir los fondos sin pagar impuestos sobre los retiros.
En resumen, ambos tipos de IRA ofrecen beneficios importantes, pero el IRA Roth puede proporcionar más flexibilidad y ventajas fiscales para los adultos mayores que desean controlar su ingreso imponible en la jubilación.
En mi proxima publicación hablare sobre los diferentes planes para la jubilación como el 401K.
Te dejo estas referencias con una breve reseña de lo que aborda cada una. Espero te haya gustado esta publicación y te preguntes ?cómo te vas a preparar para vivir, despues que te jubiles?
Referencias
1. Keown, A. J. (2020). *Personal finance: Turning money into wealth* (8th ed.). Pearson Education.
– Este libro cubre diversos aspectos de las finanzas personales, incluyendo información detallada sobre los IRA y su planificación para la jubilación.
2. Scholz, J. K., & Seshadri, A. (2018). *Health and wealth in retirement: Who values the Roth IRA?* Journal of Public Economics, 165, 150-169. https://doi.org/10.1016/j.jpubeco.2018.07.006
– Este artículo investiga cómo los individuos valoran los beneficios fiscales de los IRA Roth en comparación con los tradicionales.
3. Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2017). *Financial literacy and retirement preparedness: Evidence and implications for financial education*. Journal of Pension Economics & Finance, 16(3), 201-224. https://doi.org/10.1017/S1474747217000052
– Aunque el enfoque principal es la alfabetización financiera, este artículo incluye información relevante sobre cómo los IRA pueden influir en la preparación para la jubilación.
4. Internal Revenue Service (IRS). (2024). *Individual Retirement Arrangements (IRAs)* (Publication 590-A & 590-B). U.S. Department of the Treasury.
– Las publicaciones del IRS son fuentes oficiales que proporcionan información detallada y actualizada sobre las regulaciones y beneficios de los IRA tradicionales y Roth.
5. Bodie, Z., Kane, A., & Marcus, A. J. (2018). *Investments* (11th ed.). McGraw-Hill Education.
– Este libro aborda diversos temas de inversión, incluyendo el uso de IRA como parte de una estrategia de planificación de la jubilación.
Anualidades para jubilados: estabilidad financiera y protección contra la longevidad.
Una de las preocupaciones de las personas cuando se acerca la edad de jubilación es la inseguridad financiera porque no se dispone de ingresos suficientes y se depende de la pension que brinda la seguridad social. Las anualidades ofrecen la oportunidad de contar con un ingreso que se estable en esta etapa de la vida y son contratos financieros entre una persona y una compañía de seguros, diseñados para proporcionar dinero regularmente durante un período de tiempo determinado, generalmente para toda la vida del asegurado o por un plazo fijo.
El asegurado realiza una serie de pagos o a traves de un único pago a la compañía de seguros. A cambio, la compañía de seguros se compromete a realizar pagos periódicos que pueden comenzar de inmediato o en una fecha futura. Existen varios tipos de Anualidades por ejemplo la A.inmediata comienza a pagar casi inmediatamente después de la compra, a.diferida en la cual los pagos comienzan en una fecha futura, permitiendo que el capital crezca durante el período de acumulación, A. fija con pagos periódicos con un monto fijo. A. variable donde los pagos fluctúan según el desempeño de las inversiones subyacentes.
Las personas mayores de 65 años pueden beneficiarse con este producto financiero porque reciben un ingreso garantizado al contar con una fuente de ingresos estable y predecible, lo cual es crucial para personas mayores que ya no reciben un salario regular, protección contra la longevidad debido a que a que algunas anualidades garantizan pagos de por vida, ayudan a mitigar el riesgo de quedarse sin dinero en caso de vivir más tiempo de lo esperado, tambien permite una planificación patrimonial porque las anualidades pueden ser designar a beneficiarios que recibirán pagos en caso de fallecimiento del adulto mayor, en el caso de las anualidades diferidas, los impuestos sobre las ganancias se pagan cuando se reciben los pagos, lo que puede resultar en un crecimiento más rápido del capital invertido, tambien permite seguridad financiera, al agregar una seguridad adicional al complementar otros ingresos como la seguridad social o las pensiones.
En resumen, las anualidades pueden ser una herramienta efectiva para personas mayores de 65 años que buscan estabilidad financiera en la jubilación, proporcionando un flujo de ingresos constante y protección contra la longevidad. Si te interesa este tema puedes profundizar mas en el tema leyendo sobre el mismo o acudiendo a alguna compañia de seguros que te ayude a elegir alguna anualidad de acuerdo a tus necesidades. En la proxima publicación estare escribiendo sobre los IRA tradicionales e IRA Roth.
Referencias
1. Brown, J. R., & Poterba, J. M. (2000). **Joint Life Annuities and Annuity Demand by Married Couples**. *The Journal of Risk and Insurance, 67*(4), 527-553. https://doi.org/10.2307/2538682.
Milevsky, M. A. (2006). **The Calculus of Retirement Income: Financial Models for Pension Annuities and Life Insurance**. Cambridge University Press.
3. Mitchell, O. S., Poterba, J. M., Warshawsky, M. J., & Brown, J. R. (1999). **New Evidence on the Money’s Worth of Individual Annuities**. *American Economic Review, 89*(5), 1299-1318.
4 Moshe, A. M. (2012). **Life Annuities: An Optimal Product for Retirement Income**. *CFA Institute Research Foundation
.5. Warshawsky, M. J. (2012). **Retirement Income: Risks and Strategies**. MIT Press.
EL ciclo de vida en finanzas personales y su impacto sobre los adultos mayores.
El ciclo de vida es una teoría que describe cómo las personas tienden a administrar sus ingresos y gastos a lo largo de diferentes etapas de su vida. Estas etapas suelen incluir:
1. Juventud (18-25 años): Etapa de educación, formación y primeros empleos. Ingresos bajos y altos gastos en educación y establecimiento de una carrera.
2. Adultez temprana (25-35 años): Se caracteriza por un crecimiento profesional, aumento de ingresos y establecimiento de la vida familiar. Los gastos son significativos en vivienda y la crianza de hijos.
3. Adultez media (35-50 años): Máxima capacidad de ahorro e ingresos. Mayor estabilidad financiera, pero también posibles gastos elevados en educación de hijos y pago de deudas.
4Prejubilación (50-65 años): Aquí las personas se preparan para la jubilación. El enfoque es en maximizar ahorros y consolidar inversiones y tambien reducir las deudas.
5. Jubilación (65+ años): En esta etapa se usan los ahorros e inversiones acumuladas. Los ingresos suelen provenir de pensiones, ahorros y seguros sociales. Los gastos en salud pueden aumentar.
Impacto en los Adultos Mayores
1. Ingresos Fijos: Los adultos mayores suelen depender de ingresos fijos como pensiones y ahorros. Esto puede limitar su capacidad para hacer frente a gastos imprevistos como pérdida total o parcial de la casa ante un siniestro, reparaciones en techos, rampas para incapacitados, gastos hospitalarios y cuidados a largo plazo no cubiertos por el seguro, estafas, litigios, pérdida de un cónyuge, ayuda a un hijo(a) o nieto(a) que ha perdido su empleo, son ejemplos de dinero gastado que pueden reducir significativamente los ahorros de toda la vida.
2. Riesgo de Longevidad: Vivir más tiempo de lo esperado puede agotar los recursos financieros. Planificar para una vida más larga es crucial para evitar la insolvencia en la vejez.
3. Disminución de Ingresos Activos: Al dejar de trabajar, los ingresos activos se reducen significativamente, lo que hace esencial una buena planificación y ahorro previo a la jubilación.
4. Inflación: La inflación puede erosionar el poder adquisitivo de los ingresos fijos, lo que puede afectar negativamente a los jubilados que dependen de ahorros y pensiones no ajustadas por inflación.
La planificación adecuada y el manejo prudente de las finanzas durante las etapas anteriores del ciclo de vida pueden ayudar a mitigar estos desafíos y asegurar una jubilación más segura y cómoda.
Referencias
1. Ando, A., & Modigliani, F. (1963). The “life cycle” hypothesis of saving: Aggregate implications and tests. American Economic Review, 53*(1), 55-84.
2. Bodie, Z., Kane, A., & Marcus, A. J. (2018).Investments (11th ed.). McGraw-Hill Education.
3. Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2007). Baby boomer retirement security: The roles of planning, financial literacy, and housing wealth. Journal of Monetary Economics, 54*(1), 205-224.
4. Modigliani, F., & Brumberg, R. (1954). Utility analysis and the consumption function: An interpretation of cross-section data. In K. K. Kurihara (Ed.), Post-Keynesian economics (pp. 388-436). Rutgers University Press.
5. Hurd, M. D., & Rohwedder, S. (2011). Economic preparation for retirement. In A. Lusardi & O. S. Mitchell (Eds.), Financial literacy: Implications for retirement security and the financial marketplace (pp. 77-113). Oxford University Press.
6. Johnson, R. W., & Gosselin, P. A. (2018). How secure is employment at older ages? Urban Institute. https://www.urban.org/sites/default/files/publication/98755/how_secure_is_employment_at_older_ages.pdf
7. Van Rooij, M., Lusardi, A., & Alessie, R. (2011). Financial literacy and retirement planning in the Netherlands. Journal of Economic Psychology, 32(4), 593-608.
Fungus in foot skin of elderly people.
In addition to the skin, we should observe the changes that occur in the feet of our elderly as they are susceptible to fungal infections.
Fungus on the feet of older adults is primarily caused by fungal infections, with the most common being those produced by dermatophytes, such as Trichophyton rubrum. These infections are known as athlete’s foot or tinea pedis. Several factors can contribute to the development of foot fungus in older adults:
- Compromised Immune System: As people age, their immune system may become less effective, making them more susceptible to infections.
- Circulatory Disorders: Older people often have slower blood circulation, especially in the extremities, which can make it harder to fight infections.
- Skin Conditions: The skin of older adults may become thinner and drier, making it more vulnerable to infections.
- Moist and Warm Environment: Wearing closed shoes for prolonged periods, along with sweating, creates a moist and warm environment that promotes fungal growth.
- Poor Hygiene: Difficulties in maintaining proper hygiene due to mobility or vision problems can contribute to the proliferation of fungus.
- Chronic Diseases: Conditions such as diabetes can increase the risk of fungal infections due to greater susceptibility and difficulties in healing.
To prevent and treat foot fungus, it is important to maintain good hygiene, wear breathable footwear, keep the feet dry, and, in case of infection, use antifungal treatments as directed by a healthcare professional.
Fungal infections also often affect the nails, known as onychomycosis, and are caused by three types of fungi:
- Dermatophytes: The most common is Trichophyton rubrum, which is responsible for the majority of infections in the toenails. Another dermatophyte that can cause infections is Trichophyton mentagrophytes.
- Yeast-like Fungi: The most common is Candida albicans, although it is less frequent in toenails than in fingernails.
- Non-Dermatophyte Molds: These include species such as Scopulariopsis brevicaulis, Aspergillus, and Fusarium. These fungi are less common but can infect the nails, especially in cases of previous nail damage or immunodeficiency.
Nail fungal infections can cause the nails to become thick, discolored, brittle, and deformed. To treat these infections, doctors often prescribe topical or systemic antifungal treatments, and in some cases, debridement or removal of the affected nail may be necessary.
It is important to consult a healthcare professional for a proper diagnosis and treatment, as nail fungal infections can be persistent and difficult to treat.
References
Kaul, S., Yadav, S., & Dogra, S. (2017). Treatment of dermatophytosis in elderly, children, and pregnant women. Indian dermatology online journal, 8(5), 310-318.
Kauffman, C. A., & Yoshikawa, T. T. (2001). Fungal infections in older adults. Clinical Infectious Diseases, 33(4), 550-555.
Piérard, G. (2001). Onychomycosis and other superficial fungal infections of the foot in the elderly: a pan-European survey. Dermatology, 202(3), 220-224.
Yalçın, B., Tamer, E., Toy, G. G., Öztaş, P., Hayran, M., & Allı, N. (2006). The prevalence of skin diseases in the elderly: analysis of 4099 geriatric patients. International journal of dermatology, 45(6), 672-676.
La piel de los adultos mayores y sus cuidados.
Uno de los cuidados que debemos tener en cuenta con los adultos mayores es su piel ya que la misma experimenta piel ancianos cambios debido al proceso natural de envejecimiento. A continuación, se detallan algunos de los cambios comunes y los cuidados necesarios:
Disminución de la elasticidad: La piel pierde colágeno y elastina, volviéndose más delgada y menos elástica.
Pérdida de grasa subcutánea: Esto provoca que la piel sea más frágil y se formen arrugas más fácilmente.
Sequedad: Las glándulas sebáceas producen menos aceite, lo que puede llevar a una piel más seca y escamosa.
Disminución de la circulación sanguínea: Lo que ralentiza la cicatrización de heridas y puede hacer que la piel se vea más pálida.
Mayor susceptibilidad a lesiones: La piel se vuelve más frágil y se daña con mayor facilidad.
Cambios en la pigmentación: Pueden aparecer manchas de la edad, conocidas como lentigos seniles.
Cuidados necesarios para la piel de los ancianos:
Hidratación regular: Usar cremas hidratantes adecuadas para mantener la piel hidratada y prevenir la sequedad.
Protección solar:Aplicar protector solar con un alto factor de protección (SPF 30 o superior) para proteger la piel de los dañinos rayos UV.
Baños con agua tibia: Evitar el agua caliente, que puede secar aún más la piel. Limitar el tiempo en la ducha y usar jabones suaves.
Buena nutrición: Consumir una dieta equilibrada rica en vitaminas y minerales esenciales para la salud de la piel, como vitaminas A, C y E.
Evitar el tabaco y el alcohol: El tabaco y el consumo excesivo de alcohol pueden acelerar el envejecimiento de la piel.
Revisiones dermatológicas regulares: Realizar chequeos periódicos con un dermatólogo para detectar cualquier cambio en la piel que pueda necesitar atención.
Uso de ropa adecuada: Preferir ropa de algodón y fibras naturales que sean suaves y no irriten la piel.
Hidratación interna: Beber suficiente agua para mantener la piel hidratada desde el interior.
Tratar con cuidado las heridas: En caso de lesiones, limpiarlas adecuadamente y utilizar vendajes apropiados para evitar infecciones.
Ejercicio regular: Mantener una actividad física moderada que mejore la circulación sanguínea y beneficie la salud general de la piel.
Estos cuidados pueden ayudar a mantener la piel de los ancianos en mejores condiciones y prevenir complicaciones comunes asociadas con el envejecimiento de la piel.
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