Como expliqué en mi post anterior el tema que nos ocupa hoy es el llamado plan 401K, el cual es un tipo de plan de jubilación patrocinado por empleadores en Estados Unidos que permite a los empleados ahorrar e invertir parte de sus ingresos antes de impuestos para su retiro. Los empleadores a menudo igualan una parte de las contribuciones de los empleados. El dinero crece en la cuenta sin estar sujeto a impuestos hasta que se retira.
Para las personas mayores de 65 años, el plan 401(k) ofrece varios beneficios:
1.Ingresos en la jubilación: Ofrece una fuente de ingresos adicional a la seguridad social, lo que ayuda a mantener el nivel de vida tras la jubilación.
2. Es diferido de impuestos: Los fondos no se gravan hasta que se retiran, lo que puede ser ventajoso si se encuentran en una categoría impositiva más baja al jubilarse.
3. Retiro obligatorio a los 73 años: A partir de esta edad, deben comenzar los RMD (Required Minimum Distributions), lo que significa que tendrán que retirar una cantidad mínima cada año, lo que genera un flujo constante de ingresos.
4. Opciones de inversión flexibles: Los jubilados pueden optar por mantener sus fondos en el 401(k) y ajustarlos a opciones de inversión menos riesgosas, conservando la capacidad de seguir generando rendimientos durante la jubilación.
Este tipo de plan puede contribuir significativamente a la seguridad financiera en la tercera edad, ayudando a enfrentar los costos de vida, atención médica y otros gastos asociados con el envejecimiento.
Espero que esta publicación te haya gustado. Te invito a que sigas mi blog, ya que en el próximo post hablaré del interés compuesto y su beneficio en la tercera edad.
Referencias
1. Day, J. C., & Li, J. (2020). Retirement Plan Coverage by Firm Size: Evidence from the National Compensation Survey. U.S. Bureau of Labor Statistics. https://www.bls.gov/opub/mlr/2020/article/retirement-plan-coverage-by-firm-size.htm
2. Gustman, A. L., Steinmeier, T. L., & Tabatabai, N. (2022). Retirement and the Evolution of Pension Structure. Harvard University Press.
3. U.S. Internal Revenue Service. (2023). 401(k) Resource Guide – Plan Participants – General Distribution Rules. https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/401k-resource-guide
4. Munnell, A. H., & Chen, A. (2021). 401(k) Plans in 2021: How Has the Pandemic Affected Retirement Savings? Center for Retirement Research at Boston College. https://crr.bc.edu/briefs/401k-plans-in-2021-how-has-the-pandemic-affected-retirement-savings/
5. VanDerhei, J., & Copeland, C. (2020). The Impact of Automatic Enrollment on 401(k) Plan Participation and Savings Rates. Employee Benefit Research Institute. https://www.ebri.org/
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